（2013年5月6日最高(gāo)人(rén)民法院審判委員會(huì)第1577次會(huì)議通(tōng)過）
法釋〔2013〕14号
中華人(rén)民共和(hé)國最高(gāo)人(rén)民法院公告
《最高(gāo)人(rén)民法院關于适用〈中華人(rén)民共和(hé)國保險法〉若幹問題的解釋（二）》已于2013年5月6日由最高(gāo)人(rén)民法院審判委員會(huì)第1577次會(huì)議通(tōng)過，現予公布，自2013年6月8日起施行(xíng)。
最高(gāo)人(rén)民法院 2013年5月31日
為(wèi)正确審理(lǐ)保險合同糾紛案件，切實維護當事人(rén)的合法權益，根據《中華人(rén)民共和(hé)國保險法》《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》《中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法》等法律規定，結合審判實踐，就保險法中關于保險合同一般規定部分有(yǒu)關法律适用問題解釋如下：
第一條 财産保險中，不同投保人(rén)就同一保險标的分别投保，保險事故發生(shēng)後，被保險人(rén)在其保險利益範圍內(nèi)依據保險合同主張保險賠償的，人(rén)民法院應予支持。
第二條 人(rén)身保險中，因投保人(rén)對被保險人(rén)不具有(yǒu)保險利益導緻保險合同無效，投保人(rén)主張保險人(rén)退還(hái)扣減相應手續費後的保險費的，人(rén)民法院應予支持。
第三條 投保人(rén)或者投保人(rén)的代理(lǐ)人(rén)訂立保險合同時(shí)沒有(yǒu)親自簽字或者蓋章，而由保險人(rén)或者保險人(rén)的代理(lǐ)人(rén)代為(wèi)簽字或者蓋章的，對投保人(rén)不生(shēng)效。但(dàn)投保人(rén)已經交納保險費的，視(shì)為(wèi)其對代簽字或者蓋章行(xíng)為(wèi)的追認。
保險人(rén)或者保險人(rén)的代理(lǐ)人(rén)代為(wèi)填寫保險單證後經投保人(rén)簽字或者蓋章确認的，代為(wèi)填寫的內(nèi)容視(shì)為(wèi)投保人(rén)的真實意思表示。但(dàn)有(yǒu)證據證明(míng)保險人(rén)或者保險人(rén)的代理(lǐ)人(rén)存在保險法第一百一十六條、第一百三十一條相關規定情形的除外。
第四條 保險人(rén)接受了投保人(rén)提交的投保單并收取了保險費,尚未作(zuò)出是否承保的意思表示，發生(shēng)保險事故，被保險人(rén)或者受益人(rén)請(qǐng)求保險人(rén)按照保險合同承擔賠償或者給付保險金責任，符合承保條件的，人(rén)民法院應予支持；不符合承保條件的，保險人(rén)不承擔保險責任，但(dàn)應當退還(hái)已經收取的保險費。
保險人(rén)主張不符合承保條件的，應承擔舉證責任。
第五條 保險合同訂立時(shí)，投保人(rén)明(míng)知的與保險标的或者被保險人(rén)有(yǒu)關的情況，屬于保險法第十六條第一款規定的投保人(rén)“應當如實告知”的內(nèi)容。
第六條 投保人(rén)的告知義務限于保險人(rén)詢問的範圍和(hé)內(nèi)容。當事人(rén)對詢問範圍及內(nèi)容有(yǒu)争議的，保險人(rén)負舉證責任。
保險人(rén)以投保人(rén)違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為(wèi)由請(qǐng)求解除合同的，人(rén)民法院不予支持。但(dàn)該概括性條款有(yǒu)具體(tǐ)內(nèi)容的除外。
第七條 保險人(rén)在保險合同成立後知道(dào)或者應當知道(dào)投保人(rén)未履行(xíng)如實告知義務，仍然收取保險費，又依照保險法第十六條第二款的規定主張解除合同的，人(rén)民法院不予支持。
第八條 保險人(rén)未行(xíng)使合同解除權，直接以存在保險法第十六條第四款、第五款規定的情形為(wèi)由拒絕賠償的，人(rén)民法院不予支持。但(dàn)當事人(rén)就拒絕賠償事宜及保險合同存續另行(xíng)達成一緻的情況除外。
第九條 保險人(rén)提供的格式合同文本中的責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人(rén)責任的條款，可(kě)以認定為(wèi)保險法第十七條第二款規定的“免除保險人(rén)責任的條款”。
保險人(rén)因投保人(rén)、被保險人(rén)違反法定或者約定義務，享有(yǒu)解除合同權利的條款，不屬于保險法第十七條第二款規定的“免除保險人(rén)責任的條款”。
第十條 保險人(rén)将法律、行(xíng)政法規中的禁止性規定情形作(zuò)為(wèi)保險合同免責條款的免責事由，保險人(rén)對該條款作(zuò)出提示後，投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)以保險人(rén)未履行(xíng)明(míng)确說明(míng)義務為(wèi)由主張該條款不生(shēng)效的，人(rén)民法院不予支持。
第十一條 保險合同訂立時(shí)，保險人(rén)在投保單或者保險單等其他保險憑證上(shàng)，對保險合同中免除保險人(rén)責任的條款，以足以引起投保人(rén)注意的文字、字體(tǐ)、符号或者其他明(míng)顯标志(zhì)作(zuò)出提示的，人(rén)民法院應當認定其履行(xíng)了保險法第十七條第二款規定的提示義務。
保險人(rén)對保險合同中有(yǒu)關免除保險人(rén)責任條款的概念、內(nèi)容及其法律後果以書(shū)面或者口頭形式向投保人(rén)作(zuò)出常人(rén)能夠理(lǐ)解的解釋說明(míng)的，人(rén)民法院應當認定保險人(rén)履行(xíng)了保險法第十七條第二款規定的明(míng)确說明(míng)義務。
第十二條 通(tōng)過網絡、電(diàn)話(huà)等方式訂立的保險合同，保險人(rén)以網頁、音(yīn)頻、視(shì)頻等形式對免除保險人(rén)責任條款予以提示和(hé)明(míng)确說明(míng)的，人(rén)民法院可(kě)以認定其履行(xíng)了提示和(hé)明(míng)确說明(míng)義務。
第十三條 保險人(rén)對其履行(xíng)了明(míng)确說明(míng)義務負舉證責任。
投保人(rén)對保險人(rén)履行(xíng)了符合本解釋第十一條第二款要求的明(míng)确說明(míng)義務在相關文書(shū)上(shàng)簽字、蓋章或者以其他形式予以确認的，應當認定保險人(rén)履行(xíng)了該項義務。但(dàn)另有(yǒu)證據證明(míng)保險人(rén)未履行(xíng)明(míng)确說明(míng)義務的除外。
第十四條 保險合同中記載的內(nèi)容不一緻的，按照下列規則認定：
（一）投保單與保險單或者其他保險憑證不一緻的，以投保單為(wèi)準。但(dàn)不一緻的情形系經保險人(rén)說明(míng)并經投保人(rén)同意的，以投保人(rén)簽收的保險單或者其他保險憑證載明(míng)的內(nèi)容為(wèi)準；
（二）非格式條款與格式條款不一緻的，以非格式條款為(wèi)準；
（三）保險憑證記載的時(shí)間(jiān)不同的，以形成時(shí)間(jiān)在後的為(wèi)準；
（四）保險憑證存在手寫和(hé)打印兩種方式的，以雙方簽字、蓋章的手寫部分的內(nèi)容為(wèi)準。
第十五條 保險法第二十三條規定的三十日核定期間(jiān)，應自保險人(rén)初次收到索賠請(qǐng)求及投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)提供的有(yǒu)關證明(míng)和(hé)資料之日起算(suàn)。
保險人(rén)主張扣除投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)補充提供有(yǒu)關證明(míng)和(hé)資料期間(jiān)的，人(rén)民法院應予支持。扣除期間(jiān)自保險人(rén)根據保險法第二十二條規定作(zuò)出的通(tōng)知到達投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)之日起，至投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)按照通(tōng)知要求補充提供的有(yǒu)關證明(míng)和(hé)資料到達保險人(rén)之日止。
第十六條 保險人(rén)應以自己的名義行(xíng)使保險代位求償權。
根據保險法第六十條第一款的規定，保險人(rén)代位求償權的訴訟時(shí)效期間(jiān)應自其取得(de)代位求償權之日起算(suàn)。
第十七條 保險人(rén)在其提供的保險合同格式條款中對非保險術(shù)語所作(zuò)的解釋符合專業意義，或者雖不符合專業意義，但(dàn)有(yǒu)利于投保人(rén)、被保險人(rén)或者受益人(rén)的，人(rén)民法院應予認可(kě)。
第十八條 行(xíng)政管理(lǐ)部門(mén)依據法律規定制(zhì)作(zuò)的交通(tōng)事故認定書(shū)、火(huǒ)災事故認定書(shū)等，人(rén)民法院應當依法審查并确認其相應的證明(míng)力，但(dàn)有(yǒu)相反證據能夠推翻的除外。
第十九條 保險事故發生(shēng)後，被保險人(rén)或者受益人(rén)起訴保險人(rén)，保險人(rén)以被保險人(rén)或者受益人(rén)未要求第三者承擔責任為(wèi)由抗辯不承擔保險責任的，人(rén)民法院不予支持。
财産保險事故發生(shēng)後，被保險人(rén)就其所受損失從第三者取得(de)賠償後的不足部分提起訴訟，請(qǐng)求保險人(rén)賠償的，人(rén)民法院應予依法受理(lǐ)。
第二十條 保險公司依法設立并取得(de)營業執照的分支機構屬于《中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法》第四十八條規定的其他組織，可(kě)以作(zuò)為(wèi)保險合同糾紛案件的當事人(rén)參加訴訟。
第二十一條 本解釋施行(xíng)後尚未終審的保險合同糾紛案件，适用本解釋；本解釋施行(xíng)前已經終審，當事人(rén)申請(qǐng)再審或者按照審判監督程序決定再審的案件，不适用本解釋。