最高(gāo)人(rén)民法院關于 審理(lǐ)民間(jiān)借貸案件适用法律若幹問題的規定

更新時(shí)間(jiān):2015-08-18      來(lái)源:  

(2015年6月23日最高(gāo)人(rén)民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通(tōng)過)

為(wèi)正确審理(lǐ)民間(jiān)借貸糾紛案件,根據《中華人(rén)民共和(hé)國民法通(tōng)則》《中華人(rén)民共和(hé)國物權法》《中華人(rén)民共和(hé)國擔保法》《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》《中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法》《中華人(rén)民共和(hé)國刑事訴訟法》等相關法律之規定,結合審判實踐,制(zhì)定本規定。

第一條 本規定所稱的民間(jiān)借貸,是指自然人(rén)、法人(rén)、其他組織之間(jiān)及其相互之間(jiān)進行(xíng)資金融通(tōng)的行(xíng)為(wèi)。

經金融監管部門(mén)批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構,因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛,不适用本規定。

第二條 出借人(rén)向人(rén)民法院起訴時(shí),應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明(míng)借貸法律關系存在的證據。

當事人(rén)持有(yǒu)的借據、收據、欠條等債權憑證沒有(yǒu)載明(míng)債權人(rén),持有(yǒu)債權憑證的當事人(rén)提起民間(jiān)借貸訴訟的,人(rén)民法院應予受理(lǐ)。被告對原告的債權人(rén)資格提出有(yǒu)事實依據的抗辯,人(rén)民法院經審理(lǐ)認為(wèi)原告不具有(yǒu)債權人(rén)資格的,裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行(xíng)地未約定或者約定不明(míng)确,事後未達成補充協議,按照合同有(yǒu)關條款或者交易習慣仍不能确定的,以接受貨币一方所在地為(wèi)合同履行(xíng)地。

第四條 保證人(rén)為(wèi)借款人(rén)提供連帶責任保證,出借人(rén)僅起訴借款人(rén)的,人(rén)民法院可(kě)以不追加保證人(rén)為(wèi)共同被告;出借人(rén)僅起訴保證人(rén)的,人(rén)民法院可(kě)以追加借款人(rén)為(wèi)共同被告。

保證人(rén)為(wèi)借款人(rén)提供一般保證,出借人(rén)僅起訴保證人(rén)的,人(rén)民法院應當追加借款人(rén)為(wèi)共同被告;出借人(rén)僅起訴借款人(rén)的,人(rén)民法院可(kě)以不追加保證人(rén)為(wèi)共同被告。

第五條 人(rén)民法院立案後,發現民間(jiān)借貸行(xíng)為(wèi)本身涉嫌非法集資犯罪的,應當裁定駁回起訴,并将涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查後撤銷案件,或者檢察機關作(zuò)出不起訴決定,或者經人(rén)民法院生(shēng)效判決認定不構成非法集資犯罪,當事人(rén)又以同一事實向人(rén)民法院提起訴訟的,人(rén)民法院應予受理(lǐ)。

第六條 人(rén)民法院立案後,發現與民間(jiān)借貸糾紛案件雖有(yǒu)關聯但(dàn)不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人(rén)民法院應當繼續審理(lǐ)民間(jiān)借貸糾紛案件,并将涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

第七條 民間(jiān)借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理(lǐ)結果為(wèi)依據,而該刑事案件尚未審結的,人(rén)民法院應當裁定中止訴訟。

第八條 借款人(rén)涉嫌犯罪或者生(shēng)效判決認定其有(yǒu)罪,出借人(rén)起訴請(qǐng)求擔保人(rén)承擔民事責任的,人(rén)民法院應予受理(lǐ)。

第九條 具有(yǒu)下列情形之一,可(kě)以視(shì)為(wèi)具備合同法第二百一十條關于自然人(rén)之間(jiān)借款合同的生(shēng)效要件:

(一)以現金支付的,自借款人(rén)收到借款時(shí);

(二)以銀行(xíng)轉賬、網上(shàng)電(diàn)子彙款或者通(tōng)過網絡貸款平台等形式支付的,自資金到達借款人(rén)賬戶時(shí);

(三)以票(piào)據交付的,自借款人(rén)依法取得(de)票(piào)據權利時(shí);

(四)出借人(rén)将特定資金賬戶支配權授權給借款人(rén)的,自借款人(rén)取得(de)對該賬戶實際支配權時(shí);

(五)出借人(rén)以與借款人(rén)約定的其他方式提供借款并實際履行(xíng)完成時(shí)。

第十條 除自然人(rén)之間(jiān)的借款合同外,當事人(rén)主張民間(jiān)借貸合同自合同成立時(shí)生(shēng)效的,人(rén)民法院應予支持,但(dàn)當事人(rén)另有(yǒu)約定或者法律、行(xíng)政法規另有(yǒu)規定的除外。

第十一條 法人(rén)之間(jiān)、其他組織之間(jiān)以及它們相互之間(jiān)為(wèi)生(shēng)産、經營需要訂立的民間(jiān)借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外,當事人(rén)主張民間(jiān)借貸合同有(yǒu)效的,人(rén)民法院應予支持。

第十二條 法人(rén)或者其他組織在本單位內(nèi)部通(tōng)過借款形式向職工籌集資金,用于本單位生(shēng)産、經營,且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形,當事人(rén)主張民間(jiān)借貸合同有(yǒu)效的,人(rén)民法院應予支持。

第十三條 借款人(rén)或者出借人(rén)的借貸行(xíng)為(wèi)涉嫌犯罪,或者已經生(shēng)效的判決認定構成犯罪,當事人(rén)提起民事訴訟的,民間(jiān)借貸合同并不當然無效。人(rén)民法院應當根據合同法第五十二條、本規定第十四條之規定,認定民間(jiān)借貸合同的效力。

擔保人(rén)以借款人(rén)或者出借人(rén)的借貸行(xíng)為(wèi)涉嫌犯罪或者已經生(shēng)效的判決認定構成犯罪為(wèi)由,主張不承擔民事責任的,人(rén)民法院應當依據民間(jiān)借貸合同與擔保合同的效力、當事人(rén)的過錯程度,依法确定擔保人(rén)的民事責任。

第十四條 具有(yǒu)下列情形之一,人(rén)民法院應當認定民間(jiān)借貸合同無效:

(一)套取金融機構信貸資金又高(gāo)利轉貸給借款人(rén),且借款人(rén)事先知道(dào)或者應當知道(dào)的;

(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得(de)的資金又轉貸給借款人(rén)牟利,且借款人(rén)事先知道(dào)或者應當知道(dào)的;

(三)出借人(rén)事先知道(dào)或者應當知道(dào)借款人(rén)借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會(huì)公序良俗的;

(五)其他違反法律、行(xíng)政法規效力性強制(zhì)性規定的。

第十五條 原告以借據、收據、欠條等債權憑證為(wèi)依據提起民間(jiān)借貸訴訟,被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴,并提供證據證明(míng)債權糾紛非民間(jiān)借貸行(xíng)為(wèi)引起的,人(rén)民法院應當依據查明(míng)的案件事實,按照基礎法律關系審理(lǐ)。

當事人(rén)通(tōng)過調解、和(hé)解或者清算(suàn)達成的債權債務協議,不适用前款規定。

第十六條 原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間(jiān)借貸訴訟,被告抗辯已經償還(hái)借款,被告應當對其主張提供證據證明(míng)。被告提供相應證據證明(míng)其主張後,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明(míng)責任。

被告抗辯借貸行(xíng)為(wèi)尚未實際發生(shēng)并能作(zuò)出合理(lǐ)說明(míng),人(rén)民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人(rén)的經濟能力、當地或者當事人(rén)之間(jiān)的交易方式、交易習慣、當事人(rén)财産變動情況以及證人(rén)證言等事實和(hé)因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生(shēng)。

第十七條 原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間(jiān)借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還(hái)雙方之前借款或其他債務,被告應當對其主張提供證據證明(míng)。被告提供相應證據證明(míng)其主張後,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明(míng)責任。

第十八條 根據《關于适用〈中華人(rén)民共和(hé)國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定,負有(yǒu)舉證證明(míng)責任的原告無正當理(lǐ)由拒不到庭,經審查現有(yǒu)證據無法确認借貸行(xíng)為(wèi)、借貸金額、支付方式等案件主要事實,人(rén)民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條 人(rén)民法院審理(lǐ)民間(jiān)借貸糾紛案件時(shí)發現有(yǒu)下列情形,應當嚴格審查借貸發生(shēng)的原因、時(shí)間(jiān)、地點、款項來(lái)源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實,綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

(一)出借人(rén)明(míng)顯不具備出借能力;

(二)出借人(rén)起訴所依據的事實和(hé)理(lǐ)由明(míng)顯不符合常理(lǐ);

(三)出借人(rén)不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在僞造的可(kě)能;

(四)當事人(rén)雙方在一定期間(jiān)內(nèi)多(duō)次參加民間(jiān)借貸訴訟;

(五)當事人(rén)一方或者雙方無正當理(lǐ)由拒不到庭參加訴訟,委托代理(lǐ)人(rén)對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾;

(六)當事人(rén)雙方對借貸事實的發生(shēng)沒有(yǒu)任何争議或者訴辯明(míng)顯不符合常理(lǐ);

(七)借款人(rén)的配偶或合夥人(rén)、案外人(rén)的其他債權人(rén)提出有(yǒu)事實依據的異議;

(八)當事人(rén)在其他糾紛中存在低(dī)價轉讓财産的情形;

(九)當事人(rén)不正當放棄權利;

(十)其他可(kě)能存在虛假民間(jiān)借貸訴訟的情形。

第二十條 經查明(míng)屬于虛假民間(jiān)借貸訴訟,原告申請(qǐng)撤訴的,人(rén)民法院不予準許,并應當根據民事訴訟法第一百一十二條之規定,判決駁回其請(qǐng)求。

訴訟參與人(rén)或者其他人(rén)惡意制(zhì)造、參與虛假訴訟,人(rén)民法院應當依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和(hé)第一百一十三條之規定,依法予以罰款、拘留;構成犯罪的,應當移送有(yǒu)管轄權的司法機關追究刑事責任。

單位惡意制(zhì)造、參與虛假訴訟的,人(rén)民法院應當對該單位進行(xíng)罰款,并可(kě)以對其主要負責人(rén)或者直接責任人(rén)員予以罰款、拘留;構成犯罪的,應當移送有(yǒu)管轄權的司法機關追究刑事責任。

第二十一條 他人(rén)在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上(shàng)簽字或者蓋章,但(dàn)未表明(míng)其保證人(rén)身份或者承擔保證責任,或者通(tōng)過其他事實不能推定其為(wèi)保證人(rén),出借人(rén)請(qǐng)求其承擔保證責任的,人(rén)民法院不予支持。

第二十二條 借貸雙方通(tōng)過網絡貸款平台形成借貸關系,網絡貸款平台的提供者僅提供媒介服務,當事人(rén)請(qǐng)求其承擔擔保責任的,人(rén)民法院不予支持。

網絡貸款平台的提供者通(tōng)過網頁、廣告或者其他媒介明(míng)示或者有(yǒu)其他證據證明(míng)其為(wèi)借貸提供擔保,出借人(rén)請(qǐng)求網絡貸款平台的提供者承擔擔保責任的,人(rén)民法院應予支持。

第二十三條 企業法定代表人(rén)或負責人(rén)以企業名義與出借人(rén)簽訂民間(jiān)借貸合同,出借人(rén)、企業或者其股東能夠證明(míng)所借款項用于企業法定代表人(rén)或負責人(rén)個(gè)人(rén)使用,出借人(rén)請(qǐng)求将企業法定代表人(rén)或負責人(rén)列為(wèi)共同被告或者第三人(rén)的,人(rén)民法院應予準許。

企業法定代表人(rén)或負責人(rén)以個(gè)人(rén)名義與出借人(rén)簽訂民間(jiān)借貸合同,所借款項用于企業生(shēng)産經營,出借人(rén)請(qǐng)求企業與個(gè)人(rén)共同承擔責任的,人(rén)民法院應予支持。

第二十四條 當事人(rén)以簽訂買賣合同作(zuò)為(wèi)民間(jiān)借貸合同的擔保,借款到期後借款人(rén)不能還(hái)款,出借人(rén)請(qǐng)求履行(xíng)買賣合同的,人(rén)民法院應當按照民間(jiān)借貸法律關系審理(lǐ),并向當事人(rén)釋明(míng)變更訴訟請(qǐng)求。當事人(rén)拒絕變更的,人(rén)民法院裁定駁回起訴。

按照民間(jiān)借貸法律關系審理(lǐ)作(zuò)出的判決生(shēng)效後,借款人(rén)不履行(xíng)生(shēng)效判決确定的金錢(qián)債務,出借人(rén)可(kě)以申請(qǐng)拍賣買賣合同标的物,以償還(hái)債務。就拍賣所得(de)的價款與應償還(hái)借款本息之間(jiān)的差額,借款人(rén)或者出借人(rén)有(yǒu)權主張返還(hái)或補償。

第二十五條 借貸雙方沒有(yǒu)約定利息,出借人(rén)主張支付借期內(nèi)利息的,人(rén)民法院不予支持。

自然人(rén)之間(jiān)借貸對利息約定不明(míng),出借人(rén)主張支付利息的,人(rén)民法院不予支持。除自然人(rén)之間(jiān)借貸的外,借貸雙方對借貸利息約定不明(míng),出借人(rén)主張利息的,人(rén)民法院應當結合民間(jiān)借貸合同的內(nèi)容,并根據當地或者當事人(rén)的交易方式、交易習慣、市場(chǎng)利率等因素确定利息

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人(rén)請(qǐng)求借款人(rén)按照約定的利率支付利息的,人(rén)民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人(rén)請(qǐng)求出借人(rén)返還(hái)已支付的超過年利率36%部分的利息的,人(rén)民法院應予支持。

第二十七條 借據、收據、欠條等債權憑證載明(míng)的借款金額,一般認定為(wèi)本金。預先在本金中扣除利息的,人(rén)民法院應當将實際出借的金額認定為(wèi)本金。

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結算(suàn)後将利息計(jì)入後期借款本金并重新出具債權憑證,如果前期利率沒有(yǒu)超過年利率24%,重新出具的債權憑證載明(míng)的金額可(kě)認定為(wèi)後期借款本金;超過部分的利息不能計(jì)入後期借款本金。約定的利率超過年利率24%,當事人(rén)主張超過部分的利息不能計(jì)入後期借款本金的,人(rén)民法院應予支持。

按前款計(jì)算(suàn),借款人(rén)在借款期間(jiān)屆滿後應當支付的本息之和(hé),不能超過最初借款本金與以最初借款本金為(wèi)基數(shù),以年利率24%計(jì)算(suàn)的整個(gè)借款期間(jiān)的利息之和(hé)。出借人(rén)請(qǐng)求借款人(rén)支付超過部分的,人(rén)民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有(yǒu)約定的,從其約定,但(dàn)以不超過年利率24%為(wèi)限。

未約定逾期利率或者約定不明(míng)的,人(rén)民法院可(kě)以區(qū)分不同情況處理(lǐ):

(一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人(rén)主張借款人(rén)自逾期還(hái)款之日起按照年利率6%支付資金占用期間(jiān)利息的,人(rén)民法院應予支持;

(二)約定了借期內(nèi)的利率但(dàn)未約定逾期利率,出借人(rén)主張借款人(rén)自逾期還(hái)款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間(jiān)利息的,人(rén)民法院應予支持。

第三十條 出借人(rén)與借款人(rén)既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人(rén)可(kě)以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可(kě)以一并主張,但(dàn)總計(jì)超過年利率24%的部分,人(rén)民法院不予支持。

第三十一條 沒有(yǒu)約定利息但(dàn)借款人(rén)自願支付,或者超過約定的利率自願支付利息或違約金,且沒有(yǒu)損害國家(jiā)、集體(tǐ)和(hé)第三人(rén)利益,借款人(rén)又以不當得(de)利為(wèi)由要求出借人(rén)返還(hái)的,人(rén)民法院不予支持,但(dàn)借款人(rén)要求返還(hái)超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條 借款人(rén)可(kě)以提前償還(hái)借款,但(dàn)當事人(rén)另有(yǒu)約定的除外。

借款人(rén)提前償還(hái)借款并主張按照實際借款期間(jiān)計(jì)算(suàn)利息的,人(rén)民法院應予支持。

第三十三條 本規定公布施行(xíng)後,最高(gāo)人(rén)民法院于1991年8月13日發布的《關于人(rén)民法院審理(lǐ)借貸案件的若幹意見》同時(shí)廢止;最高(gāo)人(rén)民法院以前發布的司法解釋與本規定不一緻的,不再适用